佛山市人民政府办公室关于印发佛山市互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知

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佛山市人民政府办公室关于印发佛山市互联网

金融风险专项整治工作实施方案的通知

 

各区人民政府,市政府有关部门:

《佛山市互联网金融风险专项整治工作实施方案》业经市人民政府同意,现印发给你们,请遵照执行。执行过程中遇到的问题,请径向市金融局反映。

 

 

佛山市人民政府办公室

2016624

 

 

 

佛山市互联网金融风险专项整治

工作实施方案

 

为贯彻落实国家和省关于互联网金融风险专项整治工作的有关安排,以及全省互联网金融风险专项整治工作部署动员电视电话会议的要求,规范互联网金融发展,结合我市实际,制订本方案。

一、工作目标与原则

(一)工作目标。

通过本次互联网金融风险专项整治,规范我市各类互联网金融业态,提高投资者风险甄别和风险防范能力,逐步形成适应互联网金融发展特点的监管和风险防控长效机制,促进行业健康发展,营造良好金融生态环境。在规范整治的同时把握互联网金融发展的机遇,实现规范与发展并举、创新与防控风险并重,着力将互联网金融发展转化为本地金融发展的动力和优势,为我市金融科技产业融合发展创造更加有利的环境。

(二)工作原则。

1.打击非法,保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界,严厉打击各种违法违规行为,切实保护守法合规的企业和群众权益。

2.突出重点,精准发力。参照省的部署,围绕本地实际,明确重点地区、重点领域、重点企业以及重点问题进行精准发力,确保专项整治取得实效。

3.全面整治,稳妥化解。在全市范围内开展互联网金融领域的全面排查和清理整顿。针对不同行业、不同领域的特点和具体情况,审慎分类施策。立足全局,稳妥处置,避免整治过程派生新的风险。

4.落实责任,齐抓共管。按照国家、省的要求,采取“穿透式”监管原则,根据业务属性执行相应监管规定,落实各领域责任。坚持属地管辖整治和行业主管、监管整治相结合,加强跨部门协调合作,共同承担整治任务,形成工作合力。

5.立足长远,防治结合。以本次专项整治为契机,密切与上级部门沟通,着力构建互联网金融监管长效机制。加强宣传教育工作,广泛普及金融知识,提高群众风险意识,引导群众自觉远离违法金融活动。

二、工作重点

(一)重点地区。

根据近年来互联网金融发展以及互联网金融案件发案情况,我市确定互联网金融风险较为聚集的禅城区、南海区、顺德区作为本次专项整治的重点区域。

(二)重点领域及牵头部门。

参照省人民政府有关工作安排和省有关部门分领域整治方案,结合我市实际,将P2P网络借贷、股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融领域广告等行为和互联网保险业务等领域作为我市专项整治的重点领域。按照与国家和省层面的牵头部门相对应的原则,一并明确各领域整治工作的牵头部门。各牵头部门应会同参与部门结合省有关部门分领域整治方案,研究制订、细化本领域的专项整治方案。具体领域分工如下:

1.P2P网络借贷领域。敦促P2P网络借贷平台守住法律底线和政策红线,对存在设立资金池、发放贷款、非法集资、自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的、线下营销(信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务除外)以及通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人等行为进行整治;对P2P网络借贷平台未经批准从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务以及挪用或占用客户资金等行为进行整治;对房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,利用P2P网络借贷平台从事房地产金融业务行为进行整治;对取得相关金融资质的机构违规开展房地产金融相关业务进行整治,严禁各类机构开展“首付贷”性质业务。(佛山银监分局、市金融局牵头,日常工作由佛山银监分局承担)

2.股权众筹业务领域。对股权众筹平台存在发布虚假标的、自筹、“明股实债”、变相乱集资、虚假陈述和误导性宣传等行为进行整治;对股权众筹平台未经批准从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务以及挪用或占用客户资金等行为进行整治;规范互联网“众筹买房”等行为,对房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,利用股权众筹平台从事房地产金融业务行为进行整治。(市金融局、人行佛山市中心支行牵头,市证券期货协会、市股权投资协会配合)

3.通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。对互联网企业未取得相应金融业务资质依托互联网开展相关金融业务、开展业务的实质不符合取得的业务资质等行为进行整治;对未经相关部门批准,将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售的行为进行整治;对金融机构依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求的行为进行整治;对同一集团内取得多项金融业务资质,但存在违反遵守关联交易等相关业务规范的行为进行整治。(市金融局、人行佛山市中心支行牵头)

4.第三方支付业务。对非银行支付机构挪用、占用客户备付金,以及客户备付金账户未开立在人民银行或符合要求的商业银行的行为进行整治;对非银行支付机构连接多家银行系统、变相开展跨行清算业务,以及未通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构开展跨行支付业务的行为进行整治;对无证经营支付业务,包括但不限于开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等进行整治。(人行佛山市中心支行牵头)

5.互联网金融领域广告等行为。互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得含有虚假或者引人误解的内容,不得欺诈、误导消费者。广告内容涉及金融行为行政许可的,应与许可的内容相符合。(市工商局牵头)

6.互联网保险业务。(市金融局、人行佛山市中心支行牵头,市保险行业协会配合)

三、主要措施

(一)严格准入管理。加强企业准入管理,金融管理部门要会同工商部门依法认定、查处、取缔未经相关有权部门批准或备案设立的金融机构以及从事金融活动的行为,涉嫌犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。加强企业名称登记管理,非金融机构、不从事金融活动的企业,注册名称和经营范围原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”和“支付”等字样。对在名称和经营范围中使用上述字样的企业(包括存量企业),工商部门应及时告知金融管理部门,密切关注,加强监管,发现风险问题及时处置。

(二)坚持分类治理。针对排查出来的问题,要针对不同行业、领域的特点和具体情况,围绕“涉众型”“互联网”“源头在佛山”和“大额资金”4个关键点,审慎开展分类整治,避免“一刀切”和“点爆”风险,防止出现次生风险。

(三)加强资金监测。加强对互联网金融企业资金流入流出监测,实现资金动向实时监控;对资金账户、股东身份、资金来源和资金运用情况进行全面监测。强化集中存管清算,严格要求互联网金融企业落实客户资金第三方存管制度,做好客户资金的保护工作。

(四)建立举报奖惩与黑名单制度。鼓励利用中国互联网金融协会举报平台、“信用中国”网站等多渠道进行举报,对线索提供者给予奖励,充分调动广大群众举报违法违规互联网金融企业的积极性。建立互联网企业黑名单制度,定期共享失信、投诉、举报信息,加大对违法违规行为的处罚力度。

(五)整治不正当竞争行为。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平等情况,对向客户提供不合理的超高回报率以及资金补贴或变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。明确高风险高收益产品的信息披露要求,严格执行投资者风险适当性标准,密切关注高回报的金融产品。

(六)加强内控管理。各区人民政府、金融主(监)管部门以及准金融机构监管部门要对行政区域内、系统内机构与互联网平台合作开展的业务进行排查摸底,督促机构切实加强内部管控,不得违反相关法律法规,不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,不得通过互联网开展跨界金融活动进行套利,防止风险跨领域传导。

(七)完善技术手段。加强互联网金融监管技术支持,通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段,推动互联网金融排查摸底、监测预警、监管信息报送和共享等工作。

四、组织实施

各区人民政府、市有关单位要高度重视本次专项整治工作,加强统筹部署和组织保障,明确分工,落实责任,确保整治工作有序开展。

(一)组织领导。

参照省的组织架构,成立佛山市互联网金融风险专项整治工作领导小组,由分管金融工作的副市长任组长,市政府分管副秘书长及市金融局、人行佛山市中心支行主要负责人任副组长,市委宣传部(市网信办)、市委维稳办、市信访局、市发展改革局、市经济和信息化局、市公安局、市商务局、市工商局、市财政局、市住建管理局、市法制局、市法院、市检察院、佛山银监分局为成员单位,负责做好全市专项整治工作的统筹部署、组织协调、督查总结等工作。领导小组办公室设在市金融局,办公室成员由市金融局、人行佛山市中心支行、市公安局、市住建管理局、市工商局、佛山银监分局等单位的同志担任,并按省人民政府的要求抽调人员实行集中办公。领导小组及办公室不代替有关部门和各区人民政府相关监管职责。各领域专项整治牵头部门要成立本领域专项整治工作小组,组长由牵头单位负责人担任(共同牵头的实行双组长制),加强领导,周密部署,确保整治工作有序推进。

(二)属地责任。

各区人民政府是所在本区互联网金融风险专项整治工作的第一责任人,各区应参照市的组织架构,结合各区实际成立本区域专项整治工作领导小组及办公室,充分发挥各镇(街道)和相关职能部门的监管职能,组织当地有关部门开展摸底排查、从业机构归口管理、分类处置、风险防范、信访维稳等工作,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

(三)部门职责。

市金融局负责市领导小组办公室日常工作,按照本方案要求推进相关牵头领域的整治工作。

人行佛山市中心支行和佛山银监分局负责按照本方案分工做好牵头领域的整治工作。

市委宣传部(市网信办)负责互联网金融宣传和舆论引导工作,加强舆情监控,发现问题及时通报有关单位。

市委维稳办负责协调做好专项整治期间有关维稳工作。

市信访局负责做好有关信访接待工作,及时向领导小组办公室通报信息。

市委宣传部(市网信办)、市经济和信息化局负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管,协调通信运营企业落实省专项整治的有关要求,做好专项整治的技术支持工作。

市工商局负责牵头组织互联网金融广告的专项整治,配合有关部门开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。对广告中涉及的金融机构、金融活动及有关金融产品、服务的真实性、合法性等问题,有关职能部门应根据工商部门的请求提供书面认定意见,协助工商部门依法清理违法广告和查处广告违法行为。

市公安局负责依法严厉查处专项整治工作中发现的涉嫌违法犯罪问题,加强侦查、办案、防逃、追赃、挽损等工作,形成震慑效应,保护人民群众合法权益;指导、督促互联网金融从业机构做好网络信息安全工作,坚决打击网络违法犯罪活动;会同有关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作,维护社会安定。

市财政局负责将本次专项整治举报奖励措施涉及的市级奖励资金纳入财政预算并按规定管理和使用。

市住建管理局负责牵头对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

市商务局负责按照相关整治方案开展所监管行业或机构的清理整顿。

市法制局负责配合做好整治工作相关法律法规问题的研究。

市直有关部门、金融主(监)管部门要加强与对应上级部门的沟通,同时要根据职责做好对对应下级部门的指导和督促工作,确保整治工作落到实处。

五、实施步骤

根据省、市的工作部署,本次专项整治工作时间从本方案印发之日开始至201612月底结束,分4个阶段进行。各区人民政府、市有关单位需按照要求及时向佛山市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室报送各阶段工作情况。

(一)摸底排查阶段(2016630日—7月底)。

制订专项整治总方案及各分领域整治工作方案,各牵头部门、各区人民政府分别对牵头领域及本辖区的情况进行全面摸底排查。

对于跨区域经营的互联网金融平台,以其注册所在地政府为主,由其经营所在地政府配合,加强信息共享,金融主(监)管部门予以指导和支持。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查,如实说明有关情况并提供有关文件、资料,不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对案件有关情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,可依法先行登记保存,当事人或有关人员不得销毁或转移证据。

对涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业,一经发现涉嫌重大违法行为,应立即报告相关部门及所属地人民政府。各区人民政府、各牵头部门要根据摸底排查情况修改完善清理整顿方案。

(二)清理整顿阶段(20168月—11月中旬)。

各牵头部门、各区人民政府组织开展本领域、本区互联网金融从业机构和业务活动的集中整治工作。对整治中发现的问题,提出相关意见分类施策:对违规情节较轻的,要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规予以关闭或取缔;涉嫌违法犯罪的,依法移送司法机关追究刑事责任。专项整治不改变、不替代非法集资、非法交易场所、非法证券期货活动等现行处置制度的安排。

(三)督查评估阶段(201611月中旬前)。

各牵头部门、各区人民政府分别组织自查自纠。佛山市互联网金融风险专项整治工作领导小组对各区、各领域开展督查和评估,及时推广好的经验和做法,对工作不到位、整治不彻底的及时查找问题、纠错纠偏,并按照有关规定追究相关人员的责任。

(四)验收总结阶段(201612月中旬前)。

各区人民政府、市有关单位分析总结专项治理工作的经验和成效,报佛山市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。市领导小组组织对全市互联网金融风险专项整治工作进行检查验收,积极查漏补缺,巩固治理成效,探索建立互联网金融监管长效机制。

六、推动构建长效机制

各区、各有关单位要以本次专项整治工作为契机,主动探索建立互联网金融监管长效机制。

(一)探索完善监管机制。在国家、省有关规章制度出台前,主动与省、市有关部门沟通研究,结合本地实际,探索适合本地区的互联网金融规范发展的相关监管规则和规章制度。在国家、省有关文件出台后,根据职责分工迅速细化监管措施,构建健全的监管机制。

(二)强化监测预警。根据省的部署建立举报奖惩制度和互联网金融产品集中登记制度,探索互联网金融平台资金账户统一设立和集中监测机制。推进互联网金融领域信用体系建设,为互联网金融活动开展提供征信支持。提升互联网金融监管技术水平,提高监控的安全性和有效性。搭建部门间信息共享平台,加强部门联动,建立互联网金融信息预警、传递、核查、处置的综合反应机制。

(三)引导行业自律。依托广东“互联网+”众创金融示范区,培育一批规范诚信经营的优质互联网金融企业,在行业中形成示范和带动效应。加强互联网金融企业及高管人员的法律法规和风险教育,引导互联网金融企业依法依规经营,促进行业规范、健康发展。

(四)加强舆论宣传。各区人民政府、各有关单位要注重宣传教育工作,要以社区、村(居)、基层单位和金融机构营业网点为阵地,推动宣传教育进机关、进工厂、进学校、进家庭、进社区、进乡村,广泛普及金融知识,提高投资者风险防范意识。统一对外宣传口径,防止信息不对称产生的负面影响。加强舆情监测,引导媒体加大正面宣传,营造良好的舆论宣传氛围。